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fito
julio de 2024
Seguro de Vida con Incapacidad Permanente
Protección económica ante incapacidad permanente total o absoluta. Complementa el seguro estatal y asegura el bienestar de tu familia cuando más lo necesitas.
- Cobertura por incapacidad total y absoluta
- Protección ante causas naturales y accidentes
- Complementario al seguro estatal
- Hasta 300.000€ de capital asegurado
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+15 años
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¿Qué es el seguro de vida con incapacidad permanente?
La incapacidad permanente total, según la Seguridad Social, es aquella que "impide al trabajador realizar algunas o todas las tareas de su profesión habitual", aunque puede permitir trabajar en otros campos. Este seguro te proporciona un respaldo económico adicional cuando esa situación se produce.
Aunque el sistema público ofrece prestaciones, estas suelen ser insuficientes para mantener el nivel de vida de tu familia. Nuestro seguro complementa esas ayudas y te garantiza tranquilidad financiera en los momentos más difíciles.
Más allá de la pensión pública
El seguro privado cubre las necesidades que la Seguridad Social no contempla: gastos médicos extraordinarios, rehabilitación, adaptación del hogar y mantenimiento del nivel de vida familiar.
Tipos de incapacidad que cubrimos
Protección completa ante diferentes grados de incapacidad permanente.
Incapacidad Permanente Total
Cuando no puedes realizar las tareas fundamentales de tu profesión habitual, aunque puedas dedicarte a otra actividad distinta. Recibes un porcentaje del capital asegurado.
- 50% del capital para profesión habitual
- Valoración médica independiente
Incapacidad Permanente Absoluta
Cuando quedas inhabilitado para realizar cualquier tipo de profesión u oficio. Recibes el 100% del capital asegurado para garantizar tu futuro y el de tu familia.
- 100% del capital asegurado
- Pago único o renta mensual a elegir
Gran Invalidez
Cuando además de la incapacidad absoluta, necesitas ayuda de otra persona para realizar los actos más esenciales de la vida diaria. Capital incrementado para cubrir asistencia permanente.
- Capital incrementado hasta 150%
- Cobertura de gastos de asistencia
Incapacidad por Accidente
Si la incapacidad se produce por accidente (laboral, tráfico o común), el capital asegurado puede duplicarse según las condiciones de tu póliza.
- Capital doble por accidente
- Incluye accidentes de tráfico
Causas de incapacidad cubiertas
Nuestro seguro te protege ante las tres principales causas de incapacidad permanente.
1. Causas naturales
Enfermedades crónicas, degenerativas o lesiones que se desarrollan de forma natural y te impiden trabajar. Incluye cáncer, enfermedades cardiovasculares, patologías músculo-esqueléticas y problemas neurológicos.
Enfermedades crónicas Cáncer Problemas cardíacos
2. Accidentes
Cualquier accidente que provoque una incapacidad permanente: laborales, domésticos, deportivos o de cualquier otro tipo. Se excluyen actos intencionados, negligencia grave y deportes de alto riesgo especificados en la póliza.
Accidentes laborales Accidentes domésticos Accidentes deportivos
3. Accidentes de tráfico
Cobertura específica para accidentes de circulación relacionados con el trabajo o en tu vida personal. Incluye tanto si eres conductor como pasajero o peatón.
Como conductor Como pasajero Como peatón
Exclusiones de la póliza
Como en todo seguro, existen situaciones que no están cubiertas. Te las explicamos con total transparencia.
Autolesiones intencionadas
Cualquier daño causado de forma voluntaria a uno mismo en los primeros años de la póliza.
Deportes de alto riesgo
Lesiones derivadas de la práctica profesional de deportes extremos o de riesgo especificados en la póliza.
Condiciones preexistentes
Enfermedades o lesiones que ya existían antes de contratar el seguro y que no fueron declaradas.
Conflictos armados
Lesiones producidas por participación en guerras, insurrecciones o actos de terrorismo.
Negligencia grave
Incapacidades causadas por conductas de riesgo extremo, consumo de drogas o alcohol.
Periodo de carencia
Las enfermedades suelen tener un periodo de carencia inicial (no aplica a accidentes).
Beneficios de contratar este seguro
Mantén tu nivel de vida
El capital asegurado te permite mantener el estándar de vida de tu familia cuando los ingresos se reducen o desaparecen.
Gastos médicos y rehabilitación
Cubre tratamientos, terapias de rehabilitación, medicamentos y cualquier gasto médico no cubierto por la Seguridad Social.
Adaptación del hogar
Financia reformas necesarias para adaptar tu vivienda a tu nueva situación: rampas, ascensores, baños adaptados, etc.
Ayuda para cuidadores
Si necesitas asistencia permanente, el capital te permite contratar profesionales o compensar a familiares que te cuidan.
Complemento a la pensión pública
La pensión de la Seguridad Social rara vez cubre todas las necesidades. Este seguro llena ese vacío económico.
Tranquilidad para tu familia
Saber que tu familia estará protegida económicamente te permite centrarte en tu recuperación sin preocupaciones financieras.
Requisitos para contratar
Requisitos básicos
- Edad: Generalmente entre 18 y 65 años al contratar. Algunas pólizas pueden tener límites específicos.
- Cuestionario de salud: Debes completar un cuestionario médico con total honestidad.
- Reconocimiento médico: Para capitales elevados puede ser necesario un examen médico.
- Sin incapacidad previa: No puedes contratar el seguro si ya tienes una incapacidad declarada.
Consejo importante
Cuanto más joven contrates el seguro, menores serán las primas y más fácil será la aceptación. No esperes a tener problemas de salud para protegerte.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre este seguro y la pensión de incapacidad de la Seguridad Social?
La pensión de la Seguridad Social es una prestación mensual limitada que depende de tus cotizaciones. Nuestro seguro privado te paga un capital único (o renta) que tú decides, sin depender de años cotizados. Además, cubre gastos que la Seguridad Social no contempla: rehabilitación privada, adaptación del hogar, cuidadores, etc. Son complementarios, no excluyentes.
¿Puedo contratar el seguro si tengo una enfermedad crónica?
Depende de la enfermedad y su estado. En muchos casos sí es posible, aunque puede haber exclusiones específicas para esa condición o un recargo en la prima. Lo importante es declarar todo en el cuestionario de salud. Estudiamos cada caso individualmente para ofrecerte la mejor solución posible.
¿Cómo se determina si tengo incapacidad permanente?
La valoración la realiza el equipo médico de la aseguradora de forma independiente. Se basa en informes médicos, pruebas diagnósticas y la valoración del grado de incapacidad según baremos reconocidos. No necesitas esperar a la resolución de la Seguridad Social, aunque tener esa resolución agiliza el proceso.
¿Qué capital debería contratar?
Depende de tus ingresos, gastos familiares y responsabilidades económicas. Como orientación, recomendamos entre 3 y 5 veces tu salario anual. Por ejemplo, si ganas 30.000€ al año, un capital de 100.000€-150.000€ sería apropiado. Te ayudamos a calcularlo según tu caso particular.
¿Puedo elegir entre capital único o renta mensual?
Sí, muchas pólizas permiten elegir. El capital único te da flexibilidad total para usar el dinero como necesites (reformas, pagar deudas, invertir). La renta mensual te garantiza un ingreso estable durante un periodo determinado o de por vida. Puedes decidir en el momento de la contratación o cuando ocurra el siniestro, según la póliza.
¿Hay periodo de carencia?
Para accidentes no hay periodo de carencia: estás cubierto desde el primer día. Para enfermedades sí suele haber un periodo de carencia de 6 a 12 meses, dependiendo de la póliza. Esto evita que se contrate el seguro cuando ya se conoce un diagnóstico grave.
¿Qué pasa si me recupero después de recibir la indemnización?
Si has recibido el capital por incapacidad permanente absoluta y posteriormente te recuperas, el dinero es tuyo. No tienes que devolverlo. El término "permanente" se refiere a la situación en el momento de la valoración, no a que sea irreversible. Las recuperaciones son estadísticamente muy poco frecuentes.
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Especialista en Seguros de Vida
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