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fito
julio de 2024
Seguro de vida según el capital que necesitas
Elige la protección adecuada para tu familia. Te ayudamos a calcular qué capital necesitas y te damos precios orientativos para cada tramo.
- Capitales desde 100.000€ hasta 1.000.000€
- Calculadora para saber cuánto necesitas
- Precios adaptados a tu situación
- Asesoramiento gratuito sin compromiso
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¿Qué capital necesito en mi seguro de vida?
El capital de un seguro de vida es la cantidad que recibirán tus beneficiarios si te ocurre algo. Elegir el capital adecuado es fundamental: demasiado bajo y tu familia quedará desprotegida; demasiado alto y pagarás más de lo necesario.
No existe una cifra mágica que valga para todos. El capital ideal depende de tu situación personal: si tienes hipoteca, cuántos hijos tienes, tus ingresos actuales y las deudas pendientes. A continuación te ayudamos a calcularlo.
Calcula tu capital recomendado
Suma estos conceptos para obtener una estimación del capital que necesitas. Es un cálculo orientativo que luego podemos ajustar juntos.
Hipoteca pendiente
Apunta el capital que te queda por pagar del préstamo hipotecario.
Ejemplo: 180.000€
Ingresos anuales × 3-5 años
Tiempo para que tu familia se reorganice económicamente si tú faltas.
Ejemplo: 30.000€ × 4 años = 120.000€
50.000€ por hijo dependiente
Para cubrir educación y gastos hasta que sean independientes.
Ejemplo: 2 hijos = 100.000€
Otros préstamos o deudas
Coche, préstamos personales, tarjetas de crédito...
Ejemplo: 15.000€
Total del ejemplo:
180.000 + 120.000 + 100.000 + 15.000 = 415.000€
Recomendación:
500.000€
Este cálculo es orientativo. Cada situación es diferente: quizás tu pareja también tiene ingresos, o tus padres dependen de ti. Podemos ayudarte a ajustarlo en una consulta gratuita.
Precios orientativos por capital y edad
Estos precios son aproximados para una persona sana y no fumadora. Tu precio real puede variar según tu situación personal.
| Edad | 100.000€ | 200.000€ | 300.000€ | 500.000€ | 1.000.000€ |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 años | ~70€/año | ~140€/año | ~200€/año | ~320€/año | ~600€/año |
| 35 años | ~90€/año | ~180€/año | ~260€/año | ~420€/año | ~800€/año |
| 40 años | ~120€/año | ~240€/año | ~350€/año | ~560€/año | ~1.100€/año |
| 45 años | ~170€/año | ~340€/año | ~500€/año | ~800€/año | ~1.550€/año |
| 50 años | ~250€/año | ~500€/año | ~730€/año | ~1.180€/año | ~2.300€/año |
Precios orientativos. Para conocer tu precio exacto, solicita un presupuesto personalizado sin compromiso. El precio final depende de tu estado de salud, profesión y otros factores.
100K
Seguro de vida de 100.000€
Un capital de 100.000 euros es una protección básica pero efectiva. Es ideal para personas sin grandes deudas que quieren dejar un colchón económico a su familia, o como complemento a otros seguros que ya tengas.
Con este capital, tus beneficiarios podrían cubrir los gastos inmediatos tras un fallecimiento, mantener su nivel de vida durante un tiempo, o afrontar pequeñas deudas pendientes.
Para quién es ideal:
- Personas sin hipoteca o con hipoteca casi pagada
- Jóvenes que empiezan a planificar su protección
- Complemento a un seguro de vida grupal del trabajo
- Parejas donde ambos tienen ingresos similares
Ejemplo de situación:
Carlos, 32 años, soltero, sin hijos. Vive de alquiler y no tiene deudas. Quiere que sus padres reciban algo si le pasa algo. Con 100.000€ les dejaría un buen colchón económico sin pagar una prima alta.
Precio orientativo desde
70€/año*
*Persona de 30 años, no fumadora. Confirma tu precio con nosotros.
200K
Seguro de vida de 200.000€
Con 200.000 euros de capital empezamos a hablar de una protección sólida. Este importe permite cubrir una hipoteca pequeña-mediana y dejar además un margen para que tu familia pueda reorganizarse económicamente.
Es uno de los capitales más contratados porque ofrece un buen equilibrio entre protección real y prima asequible.
Para quién es ideal:
- Hipotecas de hasta 150.000€
- Parejas jóvenes con o sin hijos
- Ingresos familiares de 25.000€ - 35.000€ anuales
- Pisos en ciudades medianas o zonas residenciales
Ejemplo de situación:
Laura y Pedro, 35 años, un hijo de 3 años. Tienen una hipoteca de 120.000€ pendientes. Con 200.000€ cubrirían la hipoteca y les quedarían 80.000€ para gastos del niño durante varios años.
Precio orientativo desde
140€/año*
*Persona de 30 años, no fumadora. Confirma tu precio con nosotros.
300K
Seguro de vida de 300.000€
300.000 euros es un capital que ofrece una protección completa para la mayoría de familias españolas. Permite cubrir hipotecas de tamaño medio-alto y garantizar varios años de estabilidad económica para los tuyos.
Es el tramo ideal para familias con hijos en edad escolar, donde la pérdida de un ingreso tendría un impacto importante en la economía familiar y en las oportunidades de los niños.
Para quién es ideal:
- Hipotecas de 150.000€ - 250.000€
- Familias con 1-2 hijos dependientes
- Ingresos familiares de 35.000€ - 50.000€ anuales
- Autónomos que quieren proteger también su negocio
Ejemplo de situación:
María, 38 años, dos hijos pequeños, hipoteca de 180.000€. Con 300.000€ de capital, su familia podría cancelar la hipoteca y disponer de 120.000€ para gastos de los niños y reorganización económica.
Precio orientativo desde
200€/año*
*Persona de 30 años, no fumadora. Confirma tu precio con nosotros.
500K
Seguro de vida de 500.000€
Medio millón de euros es un capital que garantiza la tranquilidad total de tu familia. Permite cubrir hipotecas elevadas, gastos universitarios de varios hijos y mantener el nivel de vida familiar durante muchos años.
Es el capital más solicitado por familias con hipotecas en grandes ciudades como Madrid o Barcelona, donde el precio de la vivienda hace que las hipotecas sean más altas.
Para quién es ideal:
- Hipotecas de 250.000€ - 400.000€
- Familias con 2-3 hijos
- Ingresos familiares superiores a 50.000€ anuales
- Viviendas en Madrid, Barcelona u otras grandes ciudades
- Empresarios y autónomos con responsabilidades
Ejemplo de situación:
Javier, 42 años, tres hijos, hipoteca de 320.000€ en Madrid. Es el principal sostén económico de la familia. Con 500.000€ su familia podría cancelar la hipoteca, tener 180.000€ para los estudios de los niños y gastos, y disponer de tiempo para reorganizarse.
Precio orientativo desde
320€/año*
*Persona de 30 años, no fumadora. Confirma tu precio con nosotros.
1M
Seguro de vida de 1.000.000€
Un millón de euros es la máxima protección para familias con altas responsabilidades económicas. Este capital garantiza que tu familia mantenga su nivel de vida actual durante muchos años, sin importar lo que pase.
Es el capital elegido por directivos, empresarios y profesionales con altos ingresos que quieren asegurar el futuro de su familia al máximo nivel. También es adecuado cuando hay varios inmuebles financiados o negocios familiares que proteger.
Para quién es ideal:
- Hipotecas superiores a 400.000€
- Familias con varios inmuebles financiados
- Empresarios con avales personales en préstamos de negocio
- Directivos y profesionales con ingresos superiores a 100.000€/año
- Familias que quieren garantizar estudios universitarios en el extranjero
Ejemplo de situación:
Elena, 45 años, directiva, dos hijos adolescentes. Tiene una hipoteca de 450.000€ y quiere garantizar que sus hijos puedan estudiar en la universidad que elijan, incluso en el extranjero. Con 1.000.000€ su familia estaría protegida ante cualquier situación.
Nota importante
Para capitales de 1.000.000€ o superiores, es habitual que la aseguradora solicite un reconocimiento médico completo. Te ayudamos con todo el proceso.
Precio orientativo desde
600€/año*
*Persona de 30 años, no fumadora. Confirma tu precio con nosotros.
Preguntas frecuentes sobre el capital
¿Cuánto cuesta un seguro de vida de 500.000 euros?
El precio de un seguro de vida de 500.000€ varía según tu edad, estado de salud y si eres fumador o no. Para una persona de 35 años, sana y no fumadora, el precio orientativo ronda los 400-500€ anuales. Para saber tu precio exacto, solicita un presupuesto sin compromiso.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida de 300.000 euros?
Un seguro de vida de 300.000€ para una persona de 35 años, sana y no fumadora, tiene un precio orientativo de 250-350€ anuales. Factores como tu profesión, si practicas deportes de riesgo o tienes condiciones médicas previas pueden modificar este precio. Consúltanos para un presupuesto personalizado.
¿Puedo contratar un seguro de vida de 1 millón de euros?
Sí, es perfectamente posible contratar un seguro de vida de 1.000.000€ o incluso más. Para capitales tan elevados, las aseguradoras suelen requerir un reconocimiento médico completo (análisis de sangre, electrocardiograma, etc.) y pueden solicitar información adicional sobre tus ingresos. Te acompañamos en todo el proceso.
¿Qué capital de seguro de vida necesito para mi hipoteca?
Como mínimo, el capital debería cubrir la deuda pendiente de tu hipoteca. Pero te recomendamos añadir un margen extra para que tu familia tenga recursos adicionales. Usa nuestra calculadora mental o visita nuestra página de seguro de vida hipotecario para más información.
¿Puedo cambiar el capital asegurado más adelante?
Sí, puedes modificar el capital asegurado cuando lo necesites. Si quieres reducirlo (por ejemplo, porque has pagado parte de la hipoteca), suele ser inmediato. Si quieres aumentarlo, puede requerirse una nueva evaluación de salud. Te recomendamos revisar tu seguro cada pocos años para adaptarlo a tu situación.
¿El precio sube mucho si aumento el capital?
El precio no sube de forma proporcional al capital. Es decir, un seguro de 200.000€ no cuesta exactamente el doble que uno de 100.000€. A mayor capital, mejor relación euros/cobertura. Por eso merece la pena valorar si un poco más de capital puede darte mucha más tranquilidad por un incremento modesto en la prima.
Tu especialista en seguros de vida
SGÁ
Sandra González Álvarez
Directora - Mediadora de Seguros
"Licenciada en Derecho con más de 15 años de experiencia como mediadora de seguros. Máster en Ciencias Actuariales y Financieras."
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